Депозитні операції

Депозитні операції

- підписується депозитний договір встановленого зразку (додаток № 4) ;
депозитний договір передбачає укладання додаткових угод при зміні умов депозитного договору ;
- готується розпорядження сектору обліку про відкриття депозитного рахунку ;
- вкладник платіжним дорученням ( юр. особа) перераховує кошти на свій депозитний рахунок ;
- кредитний інспектор щомісячно дає розпорядження сектору обліку на нарахування процентів по вкладу ;
- готується розпорядження сектору обліку на перерахування нарахованих процентів на розрахунковий рахунок вкладника ;
- готується розпорядження сектору обліку на перерахування коштів з депозитного рахунку на розрахунковий вкладника ( по закінченні строку дії депозитного договору )
Працівники сектору по комерційній діяльності Дирекції АППБ “АВАЛЬ” по Кіровоградській області здійснюють контроль за виконанням касової дисципліни клієнтами Банку. Знаходячись на практиці я освоїла основні принципи та порядок контролю за рухом готівкових коштів в Дирекції АППБ “Аваль”.
Контроль за виконанням касової дисципліни суб”єктами підприємницької діяльності , які використовують в своїй роботі готівку , здійснюється на основі Інструкції № 4 “Про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України”. затвердженою постановою Правління НБУ від 20.06.95р. № 140 в редакції постанови Правління НБУ від 13.10.97р. № 335.
Прогнозування готівкового обігу здійснюється з урахуванням основних напрямів державної грошово-кредитної політики , прогнозних розрахунків балансу грошових доходів і витрат населення та касових оборотів.
Прогнозні розрахунки касових оборотів складаються за такими джерелами надходжень і напрямами видач готівки :
П Р И Х О Д
- надходження торговельної виручки ;
- надходження виручки від усіх видів транспорту ;
- надходження квартирної плати і комунальних платежів ;
- надходження виручки видовищних підприємств ;
- надходження виручки підприємств побутового обслуговування ;
- надходження на рахунки колективних сільськогосподарських підприємств ;
- надходження на рахунки за вкладами громадян ;
- надходження від підприємств зв”язку ;
- інші надходження ( включаючи повернення заробітної плати ) ;
- купівля готівки ;
- підкріплення оборотної каси з резервних фондів .
В И Д А Т К И
- видачі на оплату праці, грошові виплати та заохочення ,інші виплати , що не входять до складу фонду оплати праці ;
- видачі на закупівлю сільськогосподарських продуктів ;
- видачі з рахунків колективних сільськогосподарських підприємств ;
- видачі на виплату пенсій , допомог і страхових відшкодувань ;
- видачі з рахунків за вкладами громадян ;
- видачі підкріплень підприємствам зв”язку ;
- видачі на інші цілі ;
- продаж готівки ;
- перерахування з оборотної каси до резервних фондів .
Для складання прогнозів готівкового обігу економіст відділу :
- на початок прогнозного кварталу у встановлені строки одержують від підприємств незалежно від форм власності , а також від індивідуальних підприємців , які мають рахунки в банку, касові заявки ;
- від торгівельних підприємств , а також від підприємств , для яких торгівля не є основним видом діяльності , - прогнозні розрахунки надходження торговельної виручки ;
- від підприємств місцевого транспорту , комунальних підприємств і підприємств побутового обслуговування - прогнозні і фактичні дані про надходження грошової виручки ;
- від страхових органів , товариств і компаній - фактичні і прогнозні дані про надходження страхових платежів від населення і про виплати населенню страхових відшкодувань.

Для організації нормального контролю за касовою дисципліною необхідно в договорі на розрахунково касове обслуговування обговорити та надати матеріали , які необхідні для заповнення при контролі за касовою дисципліною.

| Перша | Наступна сторiнка